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分红险

分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险,保证自身稳健经营的?#34892;?#25163;段。2012年12月,央视曝光分红保险猫腻,引起社会广泛关注。分红险的主要利益来自于该保险公司的业绩分红,也就是说,年终?#25214;?#26368;好的保险公司,其分红险客户能得到的分红就越多。

分红险
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分红险介绍

  分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险,保证自身稳健经营的?#34892;?#25163;段。2012年12月,央视曝光分红保险猫腻,引起社会广泛关注。

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分红险和万能险的区别

  1、分设的账户不同。分红型保险不设单独的投资账户,每年的分红具有不确定性。万能型保险设有单独的投资账户,同?#26412;?#26377;保底利率的功能(但保底利率一般很低)。
  2、利润来源不同。分红型保险红利来源于三差(利差、死差和费差)?#25214;媯?#32780;万能型保险利润来自于投资?#25214;妗?br />   3、?#25214;?#20998;配方式不同。分红型保险将上一年度公司可分配利润的70%分配,通过增加保额、直接领取现金等方式给客户,分红型保险的分红?#25214;?#29575;是不确定的。万能型保险除为投资者提供固定?#25214;?#29575;,还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。
  4、缴费灵活度不同。万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险交费时间及金额固定,灵活度差。
  5、?#35813;?#24230;不同。分红型保险资金的运作不向客户说明,保险公司只是在每个保险合同周年日,以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额,?#35813;?#24230;较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资?#25214;?#29575;。

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分红险排行榜

  分红险的主要利益来自于该保险公司的业绩分红,也就是说,年终?#25214;?#26368;好的保险公司,其分红险客户能得到的分红就越多。所以,了解保险公司投资?#25214;?#29575;排名以及保险公司分红排名,都是购买分红险不可缺少的一?#20581;?018年保险公司排名前十的寿险公司分别为:中国人寿平安人寿新华保险、人保寿险、太平人寿、太平洋保险、中邮人寿、建信人寿、泰康人寿、生命人寿

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分红险种类?#24515;?#20123;

  分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次?#36234;?#36153;的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相?#36234;?#24369;,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。
  在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。比如某保险公司的银保分红产品,在一年内身?#25163;?#36864;回保险费;一年以后疾病身故则按保额赔偿;意外身故则按保额3倍赔偿。
  保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险?#21462;?#36825;类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同?#20445;?#36824;有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投?#39318;?#20917;分配,没有确定额度。
  保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

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分红险的优势

  1. 分红型保险从某种意义上来说是最“便宜”的保险。
  2. 分红险的分红?#25214;?#26159;不确定的,因为其来源是费差、利差和死差,当保险公司的盈利多时分到的红利就多,当保险公司的盈利少时分到的红利就少,具体客户能得到多少现金要看合同里写了多少,所以用来理财不合适,用来防范风险才是其最大的优势。
  3. 抵御各种金融风险。

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分红险的弊端

  2012年12月17日,央视《每周质量报告》曝光称,所谓的分红式保险理财产品,堂而?#25163;?#22320;在银行销售,其?#20449;?#30340;高?#25214;?#29978;至比同期的银行存款的利息还要低。银行和保险公司为了片面的?#20998;?#21033;润,故意隐瞒?#25214;?#29575;等关键问题,误导消费者。
  专家指出,真正的分红险有两种表现形式。一种是互助型保险公司,买保险即为入股。另一种分红险是作为保险营销手段产生的,保险资金必然会产生闲置,闲置的保险资金进行投资活动有可能产生利润。如果从中拿出一部分来返还给消费者,就叫红利,但这个红利只是营销手段,不是股份带来的。

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分红险投保注意事项

  1.首先投保?#20445;?#22312;红利领取方式中有几个选择
  1.累计生息 这里提示的是红利放在保险公司是按基准利率复利滚存的,并不会继续产生红利.(不推荐)
  2.抵交保险费没什么好解释的,就从?#32622;?#29702;解就好.
  3.购买交清增额保险.我们购买的保险中都有一部分保费是初始费用(就是保险公司的营业费用),而购买交清增额保险的话,这?#26159;?#23601;全部进你的帐户而不扣除初始费用.很合算。

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分红险投保8大误区

  目前,分红险在市场上卖得异常红火。据最?#29575;?#23383;统计,分红险市场份额已达到1000多亿元。在1000多亿的庞大市场份额中,人们大多是冲着分红的“钱?#26412;?#32780;去的。购买分红险有八大误区,你知道多少?
  分红险误区之一:分红险有高回报,能赚钱.
  分红险误区之二:拿分红利率和储蓄利率比较
  分红险误区之三:分红险一定有分红
  分红险误区之四:将不同险种做片面对比
  分红险误区之五:利用银行信誉,将保险当成储蓄卖
  分红险误区之六:以历史业绩暗示分红保障
  分红险误区之七:购买分红险能?#20843;?#37325;免税”
  分红险误区之八:保险公司最保险

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